Veelgestelde vragen over de uitstelregeling

Vanwege de impact van het coronavirus treft ABN AMRO Lease steunmaatregelen voor haar klanten. Hier leest u antwoorden op veel gestelde vragen over de uitstelregeling. Deze antwoorden vormen ook de voorwaarden van deze regeling.

Wat houdt de uitstelregeling in?

ABN AMRO Lease heeft een uitstelregeling voor Lease-klanten met een totale leasefaciliteit van maximaal 10 miljoen euro. Deze regeling houdt in dat de leasetermijnen van deze klanten van april tot en met september worden opgeschort.

Zijn er extra kosten verbonden aan de uitstelregeling?

Over de niet-betaalde leasetermijnen betaalt u tot 1 oktober 2020 geen extra kosten. Details over hoe de regeling er na deze datum uitziet vindt u onder het kopje ‘Hoe werkt de uitstelregeling en wat zijn de mogelijkheden?’.

Kunnen klanten bij meerdere banken gebruikmaken van de uitstelregeling?

Ja, dit is mogelijk.

Hoe kan ik aangeven dat ik  gebruik wil maken van de uitstelregeling?

Het uitstel op leasetermijnen is uitdrukkelijk bedoeld voor klanten die het nodig hebben vanwege de impact van het coronavirus. Heeft u een totale leasefaciliteit van maximaal 10 miljoen euro, dan krijgt u uitstel. Dit betekent dat leasetermijnen met een vervaldatum in de periode april tot en met september niet worden geïncasseerd. Over deze termijnen bent u tot 1 oktober 2020 ook geen rente verschuldigd. Wilt u geen gebruikmaken van het aanbod? Dan vragen wij u dit spoedig aan ons te melden. Stuur een e-mail aan client.services@abnamroabf.com of benader uw accountmanager.

Hoe kan ik doorgeven GEEN gebruik te willen maken van de uitstelregeling?

Als u in aanmerking komt voor de uitstelregeling van ABNAMRO Lease hebben wij u per e-mail of brief benaderd. U werd hierin gevraagd om uw OPT-out keuze via de web portal aan ons door te geven. Deze termijn is inmiddels verstreken. Heeft u hierover vragen? Stuur een e-mail aan client.services@abnamroabf.com of benader uw accountmanager.

U heeft zich reeds afgemeld voor het meedoen aan de uitstelregeling, maar heeft wel een brief ontvangen. Wat nu?

U kunt de brief  op dit onderwerp als niet verzonden beschouwen. Uw OPT-out keuze is als zodanig geregistreerd en verwerkt, u heeft daarover ook een bevestiging ontvangen. Uw leasetermijnen worden volgens normaal schema geïncasseerd.

Kom ik in aanmerking voor deze uitstelregeling?

Had u op 31 maart 2020 een totale leasefaciliteit van maximaal 10 miljoen euro, dan komt u in aanmerking voor de uitstelregeling. Had u een hogere leasefaciliteit, maar was de opgetelde hoofdsom of kredietlimiet van ABN AMRO Bank en groepsmaatschappijen op 31 maart 2020 lager dan 50 miljoen euro, dan komt u wellicht in aanmerking voor een steunoplossing op maat. U kunt voor vragen hierover contact opnemen met uw accountmanager.

Wie zijn uitgezonderd van de uitstelregeling?

Uitgezonderd van deze uitstelregeling zijn kredieten van grootzakelijke klanten, die worden bediend vanuit Corporate & Institutional Banking, kredieten die door afdeling Afwikkeling binnen Bijzonder Beheer worden behandeld, club deals, leverage finance en syndicated loans.

Kan ik  gebruik maken van de regelingen van zowel ABN AMRO Lease als ABN AMRO Bank?

Dat is mogelijk, het zijn twee verschillende processen. Als u geen gebruik wilt maken van de regeling van ABN AMRO Lease, dan moet u dit melden bij ABN AMRO Lease. Wilt u (ook) geen gebruikmaken van de regeling van ABN AMRO Bank, dan moet u dit melden bij ABN AMRO Bank. Omdat de producten van ABN AMRO Bank anders zijn dan die van ABN AMRO Lease kunnen de steunmaatregelen van elkaar verschillen. De ABN AMRO Lease uitstelregeling is zoals onderstaand is beschreven.

Hoe werkt de uitstelregeling van ABN AMRO Lease en wat zijn de mogelijkheden?

Kiest u voor uitstel van betaling?

Als u zich niet voor de uitstelregeling heeft afgemeld, dan gaan wij ervan uit dat u wél van de uitstelregeling gebruikmaakt. Onderdeel van de regeling zijn afspraken over het betalen van de uitgestelde leasetermijnen.  U kunt kiezen uit twee opties. U heeft  1 juli 2020 bericht van ons ontvangen, met de vraag om uw keuze voor het terugbetalen uiterlijk 1 augustus aan ons door te geven.

Wij bieden  u twee mogelijkheden voor betaling van de zes uitgestelde termijnen. Voor leaseovereenkomsten die eindigen tussen 1 april 2020 en 31 december 2020 zijn andere voorwaarden van toepassing.

Twee opties voor terugbetalen

Optie 1: U betaalt in oktober 2020 alle zes uitgestelde termijnen in één keer via een automatische incasso. Let op, u betaalt in oktober ook weer de reguliere leasetermijn. U betaalt die maand dan zeven leasetermijnen. U betaalt geen rente over de zes uitgestelde facturen.

Een voorbeeld: Stel, uw kosten per termijn zijn 800 euro. U dient in oktober de zeven termijnen te voldoen. Dat betekent dat 800 x 6 = 4.800 euro wordt afgeschreven. Daarnaast wordt de reguliere termijn van 800 euro geïnd.

Optie 2: U betaalt vanaf januari 2021 elke maand de helft van een uitgestelde leasetermijn via een automatische incasso. )Wanneer u nu geen gebruik maakt van automatische incasso dient u vanaf januari 2021 zelf maandelijks 1/12 deel van de uitgestelde leasetermijnen alsmede de reguliere termijnen te voldoen - let op bij handmatige betalingen altijd uw debiteurnummer vermelden).

Dit betekent dat u van januari tot en met december 2021, naast de reguliere termijn, iedere maand  1/12 deel van de uitgestelde termijnen betaalt. In december 2021 heeft u dan alle termijnen ingelopen. Over de uitgestelde termijnen betaalt u rente. Vanaf 1 oktober 2020 bent u deze rente verschuldigd. De rente die wij hiervoor rekenen bestaat uit 1-maands gemiddeld Euribor (ABN AMRO) + een opslag van 2,25% op jaarbasis. Per 8 april 2020 is het 1-maands gemiddeld Euribor (ABN AMRO)-tarief negatief, namelijk -0,35%. Dat betekent dat de rente die wij rekenen voor de uitgestelde betaling van de leasetermijnen op dit moment 1,90% zou bedragen. De rente over de uitgestelde leasetermijnen wordt apart gefactureerd en geïncasseerd.

Een voorbeeld: Stel, uw kosten zijn 800 euro per maand. U betaalt dan van januari 2021 tot en met december 2021 twaalf keer een halve termijn bovenop de reguliere termijn. In 2021 betaalt u dan 1200 euro per maand. Hier komt nog rente bij. Als het 1 maands gemiddeld Euribor (ABN AMRO)-tarief van januari 2021 -0,35% is, dan maken we de volgende berekening: -0,35% + 2,25% =  1,90%. U betaalt in januari 2021 dan 1/12 deel van de rente ad 1,9% op jaarbasis over het totaal van de uitgestelde leasetermijnen. Per januari 2021 is het totaalbedrag van de uitgestelde leasetermijnen  4.800 euro. U betaalt voor die maand dus 7,60 euro rente. Doordat de som van de resterende uitgestelde leasetermijnen elke maand met 400 euro afneemt, neemt ook het bedrag van de te betalen rente maandelijks af, ervan uitgaande dat het 1-maands gemiddeld Euribor (ABN AMRO)-tarief gelijk is gebleven. De rente over de uitgestelde leasetermijnen wordt apart gefactureerd en geïncasseerd.

Het actuele 1-maands Euribor-tarief vindt u hier.

Zijn er in de uitstelregeling van ABN AMRO LEASE andere opties mogelijk dan optie 1 en 2?

Gezien de omvang van de ABN AMRO Uitstelregeling zijn wij beperkt tot standaardopties. Naast de hier beschreven opties 1 en  2 heeft u de mogelijkheid om per direct de uitgestelde termijnen in een keer aan ons terug te betalen. Heeft u hierover vragen? Stuur dan een e-mail aan client.services@abnamroabf.com.

Zijn er bijzondere voorwaarden verbonden aan de uitstelregeling?

U dient gepast gebruik te maken van de regeling. U mag de extra liquiditeit die ontstaat door deze regeling alleen gebruiken voor uw onderneming ter continuering van de huidige bedrijfsvoering en overbrugging van negatieve liquiditeitseffecten van het coronavirus. Alle andere afspraken die u met ons heeft gemaakt blijven gelden. Dat geldt voor alle afspraken in overeenkomsten en voorwaarden, maar ook voor afspraken die de klant daarbuiten met ons heeft gemaakt.

Waarom moet er rente over optie 2 worden betaald?

Voor de tweede optie moeten wij voor een langere tijd extra kapitaal aanhouden. Voor het aanhouden van extra kapitaal maken wij extra kosten. Een gedeelte van deze kosten moeten wij door middel van een rente met u delen.

Word ik nog steeds eigenaar van het object?

In de leaseovereenkomst hebben we met u afgesproken dat u het object aan het einde van de looptijd van de leaseovereenkomst, onder voorwaarden, kunt kopen. Eén voorwaarde is dat u aan al uw betaalverplichtingen heeft voldaan. Als u gebruik maakt van de uitstelregeling, wordt u pas eigenaar van het object nadat u aan al uw betaalverplichtingen heeft voldaan.

Als ik gebruik wil maken van de regeling, is het ongebruikte deel van de ter beschikking gestelde leasefaciliteit dan nog beschikbaar?

Ja, dit blijft onveranderd.

Ik voorzie niet aan de betalingsverplichting van optie 1 of optie 2 te kunnen voldoen.

Blijf in gesprek hierover met uw accountmanager. In de leaseovereenkomst hebben we afspraken gemaakt over de vertragingsvergoeding als u (betaal)afspraken niet nakomt. Deze regeling geldt ook voor uitblijvende betaling van termijnen uit de uitstelregeling. Indien u om bovenstaande reden geen keuze kunt maken uit de geboden betaalregelingen en u uiterlijk 31 juli 2020 geen keuze heeft gemaakt voor optie 1 of optie 2, dan vervalt u automatisch in optie 2. De uitstelregeling kunnen wij ook tussentijds intrekken of terugdraaien. Dat kan als u in onze ogen afspraken niet nakomt, de regeling misbruikt of fraudeert.

Loopt uw contract uiterlijk 31 december 2020 af?

Voor leasecontracten met een einddatum tussen 1 april 2020 en 31 december 2020 zijn andere voorwaarden  van toepassing.

Leaseovereenkomsten die uiterlijk 30 juni aflopen

De uitgestelde termijnen worden op 1 oktober in één keer geïncasseerd. U betaalt geen rente over de uitgestelde facturen.

Leaseovereenkomsten die tussen 1 juli 2020 en 31 december 2020 aflopen

De uitgestelde leasetermijnen worden vanaf oktober 2020 geïncasseerd. Dit betekent dat er tot en met december 2020 maandelijks twee termijnen moeten worden betaald. Van januari 2021 tot en met uiterlijk maart 2021 worden de resterende maandtermijnen geïnd. De terugbetaling van termijnen kan dus doorlopen nadat het leasecontract al beëindigd is. Over de som van de uitgestelde maandtermijnen wordt vanaf 1 oktober 2020 rente gerekend zoals vermeld in optie 2.

Wat zijn de fiscale gevolgen van deze maatregel voor mij?

Mogelijk heeft de uitstelregeling fiscale gevolgen voor u. Wij adviseren u om dit te bespreken met uw accountant of fiscaal adviseur.

Wanneer moeten de uitgestelde leasetermijnen worden betaald?

Als u zich niet heeft afgemeld voor de uitstelregeling, dan gaan wij ervan uit dat u wél van de uitstelregeling gebruikmaakt. U heeft  1 juli 2020 bericht van ons ontvangen met de vraag om uw keuze voor het terugbetalen (optie 1 of optie 2) uiterlijk 1 augustus aan ons door te geven.

Hoe kan ik  herkennen of  de communicatie daadwerkelijk van ABN AMRO Lease afkomstig is?

In onze communicatie zullen wij nooit vragen om geld over te maken naar een andere betaalrekening. Ook vragen wij nooit om gevoelige informatie met ons te delen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan identificatie, pincodes of pasnummers.

Hoe log ik in op de portal om mijn keuze kenbaar te maken?

Log in door uw debiteurnummer en unieke code in te vullen. Uw unieke code staat in de brief die u van ons ontvangt vermeld. Uw debiteurnummer vindt u op uw factuur. Ook op uw bankafschrift kunt u uw debiteurnummer terugvinden:, bij de omschrijving van de maandelijkse afschrijving is dit het eerste gedeelte achter Machtiging (zie onderstaande voorbeeld, het gearceerde deel).

Ik heb meerdere brieven ontvangen met unieke codes, wat moet ik doen?

Dat betekent dat u meerdere debiteurnummers bij ons heeft. De koppeling tussen uw debiteurnummer en unieke code is uniek. U moet uw keuze per debiteurnummer bevestigen. Per debiteurnummer logt u in in combinatie met  met de unieke code die in de betreffende brief (horende bij het betreffende debiteurnummer) vermeld staat.

Wanneer worden de uitgestelde termijnen geïncasseerd?

De betaling van de uitgestelde termijnen gaat zoals u dat gewend bent conform de reguliere betaling van uw leasetermijn: via automatische incasso of middels handmatige overboeking. De uitgestelde termijnen (incl. evt rente) worden geïncasseerd op eerste dag van de maand zoals de betaalregeling optie van uw keuze die omschrijft. Wanneer u geen gebruik maakt van automatische incasso dient u de uitgestelde leasetermijnen en (evt. rentefacturen) conform de door u gekozen betaalregeling zelf te voldoen - let op bij handmatige betalingen aub altijd uw debiteurnummer vermelden

Ontvang ik opnieuw facturen voor de termijnen in de betaalregeling?

U heeft de facturen voor de leasetermijnen ontvangen in de periode april-september 2020. De vervaldatum op de facturen tijdens de uitstelregeling is verschoven naar 1 oktober 2020.Voor de incasso van deze uitgestelde facturen conform de betaalregeling ontvang u niet opnieuw een factuur. De incasso wordt aangekondigd in een incassobericht in uw bankmail. In de omschrijving van de incasso vindt u het factuurnummer waarvoor geïncasseerd wordt.

Staat uw vraag er niet bij?

Stel deze dan per e-mail aan uw accountmanager of aan de afdeling Client Services, client.services@abnamroabf.com. Vergeet niet om uw debiteurnummer te vermelden, wij kunnen u dan sneller van dienst zijn.